推开迪欧咖啡厅的店门，迎面就是一股清凉的空气。错落有致的座位间，穿着工作服的服务员正给客人端送着食物。
周永斌律师就端正地坐在最里面的双人桌前。热气模糊了他的眼镜，但是当葛蕾经过走道靠近他时，或许是有所感觉吧，他抬起了头。
“噢，你来了呀。”他大方地指着对面的座位要葛蕾坐下。
“不好意思，打扰您用餐的时间了。”
“没关系，事务所的工作人员已经跟我说过你会来。”
律师摘下眼镜用纸巾擦拭，推荐道：“这里的牛肉煲仔饭很好吃哟。”
于是葛蕾依言向端着冰水过来的女招待点了餐。
虽然过了午餐的高峰时刻，店里面还是挤满了人，十分热闹，还好不会影响他们之间的谈话，葛蕾甚至认为，这种程度的嘈杂正好适合谈论她目前遭遇的困难。
“那之后有些什么进展吗?”将眼镜架回鼻梁上时，律师开口问。
律师不戴眼镜的时候看起来老了些。
“有了复杂的进展。”
律师的眼睛稍微睁大了一些。
“你是说，不是你找错了人?”
葛蕾点点头。律师请她说明情况。
“这故事说来话长。”葛蕾先提出声明，才继续说下去。
毕竟是熟能生巧，前天晚上对石川说过了一次，今天她就能很有条理地叙述清楚了。
说话间，点的牛肉煲仔饭送上来了，律师拿起筷子，做出催促葛蕾继续说下去的动作，但是没有说话。他脸上的表情始终显得很平静，丝毫没有表现出吃惊的样子。如果像是走进鬼屋的小孩一样，对每一个转角出现的吓人玩意都大惊小怪，也就无法干好律师这一行了。
葛蕾说完整个经过后，律师也吃完了牛肉煲仔饭。他点了点头，说：
“我大概知道整个情况了。接下来该你用餐，我也来说些话吧。”
看见葛蕾留意着时间，周律师摇摇头说：“不必担心我接下来的工作。”
他再度摘下眼镜用纸巾擦拭，同时闭起嘴巴稍微整理一下思绪后，才用平静的语气说：“你说想知道刘惠是过着怎样的生活的女性。我把我知道的提供给你参考，同时我想应该能解决你的某些误解。”
“误解?”
“没错。看来你好像这么认为，刘惠是个搞到个人负债累累的人，而且又从事特殊行业，是个花钱没节制、行为不检点的女人，生活方式肯定也乱七八糟，所以探究她过去的人际关系也会很麻烦。我说得没错吧?”
葛蕾稍微举起了筷子，做出肯定的表示。的确如此，而且这也是石川所担心的事情。其实不只是她，只要让一般人看真刘惠的资料，一旦看见其中“个人负债”的字眼，多半都会这么想的。
律师微微开口一笑，稍稍露出了整齐的牙齿。
“我说的误解就是这个。在现代社会中，会被信用卡、贷款搞到破产的，反而是很老实、非常胆小懦弱的可怜人居多。为了让你明白这一点，我必须先从这个业界的状况开始说明。”
他从身旁的公文包里掏出一本四角斑驳的黑皮记事簿，放在手上说：
“葛蕾女士，你是哪一年出生的?”
“一九八0年。”
“也就是说今年三十六岁喽，还很年轻呢。”然后他笑着继续说：“这么说来，是在你5岁的时候，中国人第一次听到‘信用卡’的说法。应该是1985年中行广东珠海分行发行的‘中银卡’，后来1986年中行北京分行发行了‘长城卡’，1988年中行率先开始在全国发行信用卡，名称定为‘长城信用卡’。以后一两年间，工、建、农逐渐开始发行，我国信用卡市场开始出现。当时发行的信用卡难以申办，是实力、身份的象征。”
它已经有三十一年的历史了。
“2000年中国开始进入经济高速发展时间，我们国家开始迈向民主富裕。信用卡产业的诞生也是时代必然的趋势。”律师继续说明，“而且如果没有这些民间金融业者的存在，中国的经济和人民生活也不可能发展得起来。其实已经没有退路了。”
律师打开记事簿看了一下内容。
“我刚刚提到了民间金融业者，正确说法应该是‘消费者信用’。基本上，它可以分为两部分来谈，一个是‘销售信用’，就是用卡购买东西；一个是‘消费者金融’，像是银行账户的透支之类的。此外还包含消费者贷款，也就是小额贷款、信用卡的预借现金等金融业务。这样说你明白吗?”
葛蕾已经用完餐了，正在记笔记。
“前者的‘销售信用’又分为‘分期缴费方式’和‘非分期缴费方式’。另外还有不办卡，只对某项物品签订分期缴费契约的方式，不是吗?所以说‘分期缴费方式’、‘非分期缴费方式’各自还可以因‘单一商品’和‘卡’而细分下去。”
矮小的律师重新调整好坐姿，又继续说明：“30年前，国内第一张信用卡面世，“信用消费”时代开启。从2014年到2015年，活跃用户人均持卡由2.1张提升至3.2张，增幅52%；人均消费由97笔提升至103笔，升幅6％；年均消费金额由6.44万元提升至7.24万元，增幅11.2%。”
律师接着又继续强调其发展状况。
“中国随着不甘落后于西方国家一样发行了信用卡，确实信用卡很方便，到处消费有张信用卡可以不愁有零钱找赎，但现在的商户有了POS机无形中每月就多了一笔费用，而这笔费用就由银行收取了。但由于银行有POS机在商户那里就可以消费而且可以所谓的非法套现就会令持卡人走向深渊的开始，中国那么多的信用卡绝对有超过50%在POS机上非法套现，然而有45%的持卡人已经变成卡奴，成天在为这个手续费愁得吃饭不香觉不安稳，5%的则变成网上追逃的黑名单将承担法律责任坐牢，由于金额的多少坐牢的时间还不等。办信用卡的时候谁都没有想将信用卡的钱据为私有的想法，但由于事业失败导致破产的人好多因此导致无法偿还。小额贷款的利率就更高了，很多人都因此陷入深渊。”
“的确。”葛蕾说。
律师用手指在桌上画线说明：“如果以图表显示消费者信用卡供给额的增长率和国民生产总值的增长率，国民生产总值的图形是这样的。”
他画出一道角度为三十度的斜线。
“而消费者信用是——”
这次则画出一道四十五度的斜线。
“你看，是不是很像坡度很陡的山脉，你不觉得有些异常吗?你看过其他产业的增长率如此惊人吗?”
“难怪会说是泡沫经济嘛。”
律师想了一下，然后摇头说：“你所谓的泡沫经济，是指社会上一般人认为的崩盘的经济繁荣景象，但我不以为然。本来金融市场就是虚空的，不具有实质。就连所谓的货币，不也一样吗?不过是张纸片，或是块平板的圆形金属，难道不是吗?”
周律师语气平淡地表示：“货币经济究竟是怎么一回事，这本来就是很虚幻的。金钱制度实际上是由国家所设计制定的。但也因为有了这种制度，我们免于过着为了用一头猪、一头羊去交换一把青菜、一包米的生活。社会基础中有了货币经济的存在，我也才能通过解决别人的纠纷而营生糊口，不是吗?”
葛蕾点头称是。
“然而金融市场本来就是虚幻的。”律师再一次强调，“换个词形容的话，它虚幻得如同现实社会的‘影子’。所以自然有其限度。想到社会所能容许的限度，就不免感到这种消费者信用异常膨胀的状况十分奇怪。照理说，这种制度是不会如此膨胀的，如果不是用刻意的手法，其增长率也不可能这么快速。就好像说，葛蕾女士你已经长得很高了，但应该还不到两米吧?可是你的影子却能伸展到十米长，你不觉得很怪异吗?”
